平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行(SZ000001),前身深圳发展银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。本行坚守“金融为民”的初心,经过多年发展,已成长为一家金融服务种类齐全、机构网点覆盖面广、经营管理成熟稳健、品牌影响市场领先的股份制商业银行。2022年末,通过全国109家分行,合计1.191家营业机构为客户提供多种金融服务,以金融的高质量发展助力经济的高质量发展。 发展战略:平安银行积极贯彻落实党的二十大精神,积极响应国家战略和监管要求,全力支持实体经济发展,以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,持续深化全面数字化经营,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,确保产品和服务真正凸显“专业·价值”,为客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务。 业绩概览:本行积极助力扩大内需,持续强化全面风险管理,持续加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度。业务发展保持稳健增长态势,盈利能力持续提升。2022年,实现营业收入1.798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%;加权平均净资产收益率(ROE)为12.36%,同比上升1.51个百分点。2022年末,资产总额53.215.14亿元,较上年末增长8.1%,其中,发放贷款和垫款本金总额33.291.61亿元,较上年末增长8.7%;吸收存款本金余额33.126.84亿元,较上年末增长11.8%。 零售深化转型发展:本行零售业务深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式,打造“智能化银行3.0”。零售各项业务稳健发展,业务规模取得进一步突破。2022年末,个人存款余额突破1万亿元,个人贷款余额突破2万亿元,平安口袋银行APP月活跃用户数(MAU)突破5千万户,转型发展成效持续显现。2022年末,管理零售客户资产(AUM)35.872.74亿元,较上年末增长12.7%,其中私行达标客户AUM余额16.207.85亿元,较上年末增长15.3%;财富客户126.52万户,较上年末增长15.0%,其中私行达标客户8.05万户,较上年末增长15.5%。2022年末,全年信用卡循环及分期日均余额同比2021年增长22.1%,带动信用卡利息收入实现较快增长。2022年末,汽车金融贷款余额3.210.34亿元,较上年末增长6.6%。其中个人新能源汽车贷款新发放248.99亿元,同比增长41.8%。 对公持续做精做强:本行对公业务紧跟国家战略布局,持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持。面向数字经济、面向现代化产业,布局“数字化驱动的新型交易银行、行业化驱动的现代产业金融”两大赛道,坚持以客户为中心,通过长期深度经营,培育并做强一批中坚客群,夯实对公业务发展基础。2022年末,对公客户数61.59万户,较上年末增加10.55万户,增幅20.7%;对公开放银行服务企业客户50.968户,较上年末增长68.2%;数字口袋累计注册经营用户数1.329.64万户,较上年末增长63.4%;企业存款余额22.777.14亿元,较上年末增长3.9%,企业存款日均余额同比2021年增长11.7%。 资金同业迈出新步伐:本行资金同业业务坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念,发挥“交易+做市”“销售+服务”特色优势,加速布局机构客户业务及企业避险业务,持续推动综合金融服务创新,以专业的交易和销售能力构筑核心护城河,以价值创造驱动业务增长,并以全面数字化转型促进经营模式升级,结构持续优化,迈出高质量发展新步伐。2022年,本行主要做市交易品种的交易量和市场份额均保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为3.2%,同比提升0.9个百分点;服务境内外机构参与我国FICC市场,机构交易活跃客户达837家,机构销售的现券交易量2.20万亿元;“平安避险”外汇避险业务交易量335.66亿美元,同比增长54.0%。 践行企业社会责任:在支持实体经济方面:2022年,本行持续加大实体经济支持力度,积极支持民营企业、中小微企业高质量发展。2022年末,表内外授信总融资额49.400.02亿元,较上年末增长5.6%;单户授信1.000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款累计户数105.78万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比88%,处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体。在助力乡村振兴方面:本行把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点,持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作。2022年,投放乡村振兴支持资金330.78亿元,累计投放692.54亿元;乡村振兴借记卡发卡90.439张,累计发卡113.930张;惠及农户8万人,累计103万人。2022年末,本行涉农贷款余额1.060.08亿元,较上年末增长7.1%。在消费者权益保护方面:本行以为客户创造最大化价值为己任,将消保理念融入日常经营管理和业务创新,切实承担起保护金融消费者合法权益的主体责任。本行打造了消保全流程智能管控系统,注重发挥“事前审查、事中管控、事后监督”的全流程管控作用,并多渠道、多形式、立体化地围绕老年人、青少年、新市民、农村居民等重点群体开展金融知识宣传。 企业荣誉:近年来,平安银行的业务发展和经营特色深受权威机构好评。2022年,本行先后荣获《亚洲货币》“粤港澳大湾区最佳银行——大湾区最佳数字银行”奖;《机构投资者》亚洲区银行和非银行业“最佳投资者关系企业”“最佳ESG”等;《环球金融》“亚太最佳手机银行App”“亚太最佳用户体验设计”和“亚太最佳开放银行”等;《亚洲银行家》“2022年度中国最佳股份制零售银行”“2022年度中国最佳中小企业银行”和“2022年度最佳汽车贷款产品”等;2023年1月,在人民银行、证监会主办的2021年度金融科技发展奖评选中,本行“稽核监察慧眼平台”荣获二等奖,“Mars量化策略研发平台”“随身银行中台”“IT数字化云平台(星链)”荣获三等奖。未来,平安银行将继续积极响应国家战略,以人民为中心、以民族复兴为己,坚守不发生系统性金融风险的底线,不断深化零售转型,充分发挥“综合金融、科技赋能”两大优势,全力以赴向着“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的目标不断迈进。
核心题材
要点一:所属板块 银行 广东板块 破净股 标准普尔 富时罗素 深证100R MSCI中国 深股通 证金持股 融资融券 深成500 机构重仓 HS300_ 跨境支付 区块链 互联金融 深圳特区
要点二:经营范围 办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;外汇存款、汇款;境内境外借款;从事同业拆借;外汇借款;外汇担保;在境内境外发行或代理发行外币有价证券;买卖或代客买卖外汇及外币有价证券、自营外汇买卖;贸易、非贸易结算;办理国内结算;国际结算;外币票据的承兑和贴现;外汇贷款;资信调查、咨询、见证业务;保险兼业代理业务;代理收付款项;黄金进口业务;提供信用证服务及担保;提供保管箱服务;外币兑换;结汇、售汇;信用卡业务;经有关监管机构批准或允许的其他业务。
要点三:商业银行 本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展,本行已逐渐成长为一家金融服务种类齐全、机构网点覆盖面广、经营管理成熟稳健、品牌影响市场领先的股份制商业银行。同时,本行着力打造独特竞争力,在零售转型、科技引领、综合金融三大领域形成了鲜明的经营特色。
要点四:银行业 2022年上半年,面对百年变局和世纪疫情相互叠加的复杂局面,以习近平同志为核心的党中央统筹国内国际两个大局、统筹疫情防控和经济社会发展、统筹发展和安全,推动我国经济运行总体保持平稳,经济社会发展大局总体保持稳定。银行业积极贯彻落实党中央、国务院各项决策部署,坚持将服务实体经济、服务国计民生放在首要位置,坚持稳中求进总基调,持续大力推进金融供给侧改革,持续加大对民营、小微企业和制造、科技企业的支持力度,积极践行绿色金融,大力支持乡村振兴,全力支持“六稳”“六保”,全面加强金融科技运用和深化数字化经营,全面强化金融风险防控,不断提升金融服务实体经济的能力。
要点五:发展战略科学清晰 本行紧跟国家战略,积极贯彻落实党中央、国务院决策部署,积极顺应时代趋势,积极发挥自身优势,坚持以客户为中心,坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字策略方针,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,在全面构建零售、对公、资金同业业务“3+2+1”经营策略的基础上,不断升级策略打法,全面深化数字化经营,致力于打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。
要点六:综合金融优势突出 本行将平安集团庞大的个人客户基础、强大的资本资金实力、强大的销售渠道、强大的科技实力、强大的品牌影响力、全金融牌照等优势与自身的经营实际相结合,通过资源整合、相互协同,打造了强大的综合金融优势,建立了成熟的综合金融管理模式、体制机制和服务平台,为全行战略转型和业务发展打开了广阔的空间。
要点七:科技赋能模式创新 本行坚持“科技引领”战略方针,利用领先数字技术为数字化转型注入活力,并借助平安集团领先的科技优势,不断提升科技对金融服务的赋能水平,实现决策“三先”、经营“三提”、管理“三降”。科技赋能零售业务,通过打造“五位一体”新模式,为客户提供全生命旅程的陪伴式服务,并依托AI客户经理实现低成本、高精准地触达和激活客户,将优质的零售金融服务覆盖到更多的大众客群,持续提升本行零售金融服务能力;科技赋能对公业务,聚焦两大赛道,基于账户、交易、数据和开放优势,触达产业链上下游的广大中小微企业,打造科技驱动的交易银行,并整合投行、商行、投资及科技服务,构建投行驱动的复杂投融,推动业务经营向生态模式升级;科技赋能资金业务,打造比肩国际的智慧资金系统平台,以领先的科技打造顶尖的销售和交易能力,有力支持机构交易服务和企业避险服务快速发展,为交易第二增长曲线注入动能。
